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Volume3Numéro4
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P
ratico
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pratique
Onauraitdû le faireplus tôt.
JonZilkey
, Hamiota (Manitoba)
JonZilkeyest undirecteur d’écolequi travaillait avecunconseiller financier d’unecompagnied’assurance.
Sa femme, dont lepèreest dentiste, avait placé ses investissementsdansdes fondsduCDSPI. Ilsont donc
décidéde réunir leurs investissementsdans lemêmeplanfinancier.
«Nous avionsdeux scénarios en tête. Alors, notreconseiller acréédeuxplansdistincts, raconteM. Zilkey.
Nous envisagionsd’acheter unemaisondans leSudpour notre retraite,maisnous ignorions si nous en
aurions lesmoyens. Notreconseiller nous amontréunplan sans cettemaisonet unplanaveccelle-ci, et il
nous aexpliquécequenousdevions fairepour concrétiser le scénarioavec lamaison. »
Vuque lesZilkeyviventdansunepetite localitéduManitoba, toutes lescommunicationsont eu lieupar conférence
téléphoniqueetparcourriel. Ilsnesesontpassentis lésésdenepas tenirde rencontreenpersonne. «Nousavons
regardé lesplanspuisappelénotreconseillerqui lesaminutieusementpassésen revueavecnous. Ila réponduà
toutesnosquestions,a suggérédes fondset aexpliquécommentetpourquoi ilscadraientdansnotreportefeuille. »
AucabinetCumberland, j’ai été impressionnéqu’ils investissent leurpropreargent
dans lesactifsqu’ilsme recommandaient.
DrRamonHumeres
, Toronto (Ontario)
« J’avais tout essayé. J’avais commencéparmedébrouiller seul et j’étais allé jusqu’à travailler avec leconseiller
d’unegrandebanque, a raconté leDrHumeres.Mais je trouvaisqu’il essayait toujoursdemevendre ses fonds.
Jen’arrivaispas àobtenir un servicepersonnaliséet jen’avaispas l’impressionqu’il étaitobjectif. Tout celaa
changéavec leCDSPI. »LeDrHumeresétait sur lepointdevendre soncabinet. Alors, il était importantde
voirquelles seraient les répercussions sur sesprojetsde retraite. UnconseillerduCSCI s’est renduchez lui et sa
femme. Après avoirdéterminé leursobjectifs, il leur a fourni unplanqui comportaitdifférents scénarios variant
selon leprixdeventeducabinet.
Une foisqu’ilsontunplanfinancier, certainsdentistesayantunavoirnet élevé font leurs investissements
avecun servicedegestiondepatrimoine.Dansun tel cas, ungestionnairedeportefeuilleassureunegestion
discrétionnaireetconstitueunportefeuilled’actionsetd’obligationsconformeauplan. LeDrHumeresvoulait
essayercetteoption, cequi faitquesonconseillerduCSCI lui aprésenté lecabinetGestionprivéeCumberland.
«Cumberlandprivilégie lapréservationducapital, cequenous cherchions. Nous savonsque lemarché
connaît deshauts et desbas,mais avecunplan solideet ungestionnairedeportefeuillepour guider nos
investissements, nous avons le sentiment d’êtreà l’intérieur de limites sûres. »
Unplanfinancier est généralement élaborépar unconseiller financier. Il faut doncbien lechoisir. Celui-ci
doit avoir le titredeplanificateur financier agréé/CFP
MC
et avoir assezd’expériencedans ledomainepour
avoir vécuplusieurs cyclesdumarché (15-20ans). Il est préférableque sa rémunérationne soit pas liée
àdes investissements enparticulier pour que ses recommandationsdemeurent objectives. Finalement,
demandez-vous : «Mevois-je travailler avecceconseiller à long terme?Ai-je l’impressionqu’il comprendra
mesbesoins et qu’il travailleradansmon intérêt? » Si vouspouvez répondrepar l’affirmativeàcesquestions,
vous avez trouvéunallié important pour atteindrevosobjectifs financiers.
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