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Volume3Numéro4
P
ratico
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pratique
La plupart des dentistes investissent une partie de leurs gains pour accroître leur avoir
net en vue de la retraite oud’unautre objectif à long terme.Nous avons toutefois
remarqué que bonnombre le font sans planfinancier biendéfini.
Nous avons récemment demandéàdesprofessionnelsde lamédecinedentaireet aux
membresde leur famillequi ont travailléavecunconseiller enplanificationfinancièrede
nousparler de leur expérience. Leurs réponses reflètent biencequenous entendons souvent
deceuxqui ont consultéun tel professionnel pour veiller à leur avenir financier. Bienque les
servicesduCDSPI Services consultatifs Inc. (CSCI) fassent partiedes avantages conférés aux
membresd’uneassociationdentaireprovinciale, lesobservationsqui suivent valent pour
toutepersonne travaillant actuellement avecunconseiller financier ou songeant à le faire.
J’ai puavoirunportraitd’ensembleau lieudemeconcentrer seulement
sur l’évolutionauquotidiendemes investissements.
DrTomMarko
, Newmarket (Ontario)
LeDrMarkoest un investisseur assez aguerri qui sedébrouille seul et qui a suivi leCours
sur lecommercedes valeursmobilières auCanada. Il approchait de la retraiteet voulait
déterminer sa sécuritéfinancière. Sa femme investissait déjàdansdes fondsduCDSPI et était
très satisfaitede leur rendement. Ilsont donc rencontréunconseiller duCSCI pour avoir une
vued’ensemblede leur situationet établir unplanconjoint.
« J’ai étéparticulièrement impressionnépar certainesdes stratégiespourminimiser
l’impôt qu’il aprésentées, explique leDrMarko. Il a suggérédeconsulter notrecomptable
pour voir comment les recettesde laventeéventuelleducabinet, nosREERet nos autres
investissementspourraient être structuréspour payer lemoinsd’impôt. Il aaussi proposé
de transférer certains investissementsdansune sociétéde fonds, cequi nousprocurerait un
autreavantagefiscal. »
« J’ai toujours euduplaisir àm’occuper demes investissements,mais jecomprends
maintenant l’intérêt deprendreunpeude recul et de laisser faire lespros. »
J’aimontré leplanàmoncomptableet iln’en revenaitpasde tous les
détails.
DrTimMcManus
,Windsor (Ontario)
Avantdevoir avecunconseiller financier, leDrMcManus a racontéqu’il avait travailléavecun
courtier. Il tenait comptede ses recommandationset investissait enconséquence, sans avoir
d’objectif particulier autreque lameilleurecroissancepossible. Lui et sa femme, laDreLesliHapak,
parodontisteavecqui il partageuncabinet, ont rencontréunconseillerduCSCI pour élaborer un
planconjoint.
« Il était clair quemonportefeuilled’investissementsnecorrespondait pas auprofil déterminé
par leplan, aprécisé leDrMcManus. En fait, j’ai été surprisdevoir àquel point j’étais exposéaux
forcesdumarchédes actions, cequime faisait courir plusde risquesquenécessaire. » (Ce thème
était récurrent chez lespersonnes àqui nous avonsparlé.) LeDrMcManus aparticulièrement
aimé les tableauxmontrant clairement combien sesplacements vaudraient quand il aura70, 80et
90ans, d’oùproviendrait cet argent, et des scénarios variant selon les conditionsdumarché.
Toute la valeur d'un plan
MISERSURVOSOBJECTIFSDEPLACEMENT
RonHaik
MBA,PFA
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,
CIM
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,
CIWM
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,TEP
Vice-président,
Services consultatifs
de placements,
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LeCDSPIestunorganismesansbut lucratifdont lamission
consisteàfournirunegammecomplètedesolutions
financièresquirépondentauxbesoinsparticuliersdusecteur
dentairecanadientoutau longde lavie.Nosmembres
comptent l’ADCet lesassociationsdentairesprovincialeset
territorialesparticipantes.
