Volume 9 • 2022 • Numéro 2

Faire de l’assurance vie un avoir financier actif « Vous ne protégez pas seulement votre patrimoine, mais vous le bâtissez en même temps », explique Shan Janmohamed, conseiller en planification de placements du CDSPI Services consultatifs Inc. À qui s’adresse une police d’assurance vie permanente? À toute personne qui a atteint ses principaux objectifs financiers et qui cherche maintenant un instrument de diversification flexible. Ce n’est pas une question d’âge, mais plutôt de l’étape où vous êtes rendu dans la vie. Prenez le scénario suivant : vous avez remboursé votre prêt hypothécaire, vous avez utilisé tous vos droits de cotisation à votre REER et à votre CELI, et votre société continue d’accumuler des fonds. Vous avez peut-être encore des besoins d’assurance à combler, mais vous recherchez également un outil à la fois flexible et avantageux pour bâtir votre patrimoine. Lorsque vient le temps de souscrire une assurance vie, il est bon d’envisager deux perspectives : « Qu’arriverait-il si... » et « De quelle façon... » . Selon Michael Tyler, conseiller en planification de placements du CDSPI Services consultatifs Inc., les polices d’assurance vie temporaires s’inscrivent dans la première perspective. Qu’arriverait-il si je décédais subitement? Quelle serait la situation financière de ma famille? Il s’agit d’un aspect primordial dont il faut tenir compte. Plus tard, l’assurance vie est utilisée pour répondre aux questions « De quelle façon... ». « À la retraite, de quelle façon pourrai-je gérer mes revenus? À mon décès, de quelle façon mes bénéficiaires pourront-ils s’acquitter du fardeau fiscal? Une police d’assurance vie permanente prévoit le versement d’une prestation de décès qui vient couvrir les besoins de base; son capital fructifie avec le temps pour répondre aux besoins qui surviennent plus tard dans la vie. Les titulaires de police se constituent un patrimoine au moyen de la composante de placement qui assure une croissance du capital à l’abri de l’impôt. Ce capital s’ajoute à la prestation de décès et est versé libre d’impôt. Par exemple, vous avez des liquidités excédentaires et, à 50 ans, vous souscrivez une police d’assurance vie permanente de 500 000 $. Les primes seront d’environ 35 000 $ par année pendant 10 ans seulement. Ainsi, à 60 ans, votre police est payée en totalité. Toutefois, contrairement à l’assurance L’assurance vie est souvent considérée comme un avoir financier passif. Vous l’achetez et, éventuellement, vos bénéficiaires toucheront le produit de l’assurance. C’est vrai pour l’assurance temporaire qui joue un rôle précieux, mais bien précis. Cependant, l’assurance vie peut être utilisée pour atteindre d’autres objectifs, comme dans le cas des polices d’assurance vie permanente. Les polices d’assurance vie universelle et d’assurance vie entière offrent non seulement une couverture d’assurance, mais elles sont également assorties d’avantages fiscaux et de composantes de placement. 40 | 2022 | Numéro 2